Ter uma boa pontuação de crédito é essencial no mundo de hoje. Uma alta pontuação de crédito pode abrir portas para melhores taxas de juros em hipotecas, empréstimos para carros e outras formas de financiamento. Também desempenha um papel importante na sua capacidade de obter aprovação para determinados trabalhos ou alugar uma casa.
Infelizmente, muitas pessoas lutam com suas pontuações de crédito devido a más decisões financeiras tomadas no passado ou simplesmente porque não entendem como o sistema funciona.
Felizmente, existem várias etapas que você pode seguir agora que ajudarão a melhorar sua pontuação de crédito de maneira rápida e fácil. Este artigo discutirá essas maneiras importantes que qualquer pessoa pode usar para aumentar sua pontuação de crédito rapidamente, sem ter que gastar muito dinheiro ou tempo em estratégias complicadas.
Faça um orçamento e acompanhe as despesas
Para melhorar sua pontuação de crédito, você deve primeiro entender para onde está indo seu dinheiro e gerenciá-lo adequadamente. Criar um orçamento que inclua todas as suas receitas e despesas o ajudará a controlar melhor suas finanças. Além disso, acompanhar seus gastos de perto permite identificar áreas onde você pode cortar para liberar mais fundos para o pagamento da dívida.
Para fazer isso, você pode usar qualquer planilha ou aplicativo de orçamento disponível. No moneylion.com, você pode ver como um aplicativo de crédito pode ajudá-lo a visualizar seus gastos e fontes de receita para que você possa ver facilmente onde os ajustes podem ser necessários. E com a assessoria de coaches especializados em crédito, você também pode obter dicas úteis sobre como aproveitar ao máximo seu orçamento.
Pague as contas em dia e regularmente
Uma das maneiras mais rápidas de melhorar sua pontuação de crédito é garantir que todas as suas contas sejam pagas em dia, todos os meses. A configuração de pagamentos automáticos para o maior número possível de contas pode ajudar a evitar multas por atraso e pagamentos perdidos. Além disso, certifique-se de pagar pelo menos o valor mínimo devido em suas contas todos os meses para evitar prejudicar ainda mais sua pontuação de crédito.
Fazer pagamentos em dia é uma das etapas mais importantes para obter uma melhor pontuação de crédito, mas muitas pessoas ainda se esquecem de pagar suas contas. Configurar lembretes de pagamento pode ser uma maneira simples, mas eficaz, de garantir que você nunca perca outra knowledge de vencimento. Você pode usar um sistema automatizado como Mint ou YNAB para ajudá-lo a lembrar quando os pagamentos são devidos.
Esses aplicativos não apenas enviarão lembretes, mas também permitirão que você acompanhe seus gastos, monitore sua pontuação de crédito e crie um orçamento, para que você possa entender melhor para onde está indo todo o seu dinheiro.
Use cartões seguros com responsabilidade
Os cartões garantidos podem ser uma ótima ferramenta para pessoas com crédito ruim ou sem crédito para aumentar sua pontuação. Um cartão garantido requer um depósito que atue como garantia para o emissor em caso de inadimplência, portanto, geralmente é mais fácil para pessoas com crédito ruim obter aprovação para um.
No entanto, é importante usar esses cartões com responsabilidade para garantir que você esteja construindo seu crédito, em vez de danificá-lo ainda mais. Pague seu saldo integralmente todos os meses e manter a taxa de utilização abaixo de 30% para maximizar o benefício de usar um cartão seguro.
Além disso, tente usar o cartão para pequenas compras, para que você possa pagá-las rapidamente, em vez de carregar um grande saldo mês a mês.
Pagar dívidas
Outra ótima maneira de melhorar sua pontuação de crédito é reduzir o valor da dívida que você deve. Trabalhar com credores para negociar taxas de juros mais baixas ou planos de pagamento pode ajudar a facilitar o pagamento de dívidas mais rapidamente. E, se você tiver várias contas, considere consolidá-las em um cartão de empréstimo ou transferência de saldo para poder fazer um pagamento por mês em vez de vários.
Por fim, o pagamento de dívidas também pode ajudar a reduzir a taxa de utilização do crédito, que é um fator importante para determinar sua pontuação. Manter sua taxa de utilização abaixo de 30% ajudará a evitar que sua pontuação caia ainda mais.
Por outro lado, se você tem muitas dívidas e não consegue fazer os pagamentos em dia, tente falar com uma agência de aconselhamento de crédito para ajudá-lo a gerenciar sua dívida. Essas organizações podem fornecer conselhos e recursos úteis que podem ajudá-lo a recuperar suas finanças.
Verifique se há erros
Não é incomum que os relatórios de crédito contenham erros, por isso é importante verificar o seu regularmente. Analisar seu relatório de crédito em busca de informações incorretas pode ajudá-lo a identificar problemas que possam estar afetando negativamente sua pontuação e resolvê-los rapidamente.
Por exemplo, se houver alguma conta que você nunca abriu ou foi paga, mas ainda aparece em seu relatório, você pode contestar os erros com o departamento de crédito. Esse processo geralmente leva apenas algumas semanas e pode ser feito on-line. Além disso, verifique se todas as outras entradas, como endereços anteriores, empregadores e históricos de pagamento, estão corretos.
Consultas de limite de crédito
Sempre que você solicitar uma nova linha de crédito, o credor verificará seu relatório de crédito para ver se você é elegível. Esse processo é conhecido como investigação difícil e pode diminuir temporariamente sua pontuação em alguns pontos. Por isso, é importante limitar a quantidade de consultas que você faz em um curto espaço de tempo, para não sofrer uma queda significativa em sua pontuação.
Na melhor das hipóteses, tente fazer apenas uma ou duas consultas difíceis por ano. E se você estiver procurando por um empréstimo ou cartão de crédito, tente aplicar dentro de um curto período de tempo, para que as consultas não apareçam como entradas separadas em seu relatório.
Finalmente, se você é casado, certifique-se de limitar o número de solicitações conjuntas, pois elas também contam como consultas difíceis.
Melhorar sua pontuação de crédito não precisa ser um processo difícil ou avassalador. Seguindo as dicas descritas neste artigo, você pode começar a tomar medidas hoje para melhorar sua pontuação de crédito de maneira rápida e fácil.
Desde o uso de aplicativos de orçamento para limitar gastos e verificar erros em relatórios de crédito, há várias maneiras de controlar suas finanças e aumentar suas probabilities de obter aprovação para melhores condições de empréstimo no futuro.
Com dedicação e diligência, é possível melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, então certifique-se de acompanhar essas estratégias todos os meses!
